هشام عز العرب: لسنا ضد التمويل غير المصرفي لكن بعض الممارسات مقلقة

أكد هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي لـ البنك التجاري الدولي CIB، أن تصريحاته الأخيرة بشأن قطاع التمويل الاستهلاكي غير المصرفي لم تكن موجهة إلى جميع الشركات العاملة بالسوق، وإنما كانت تتعلق ببعض الممارسات التي قد تمثل مخاطر على الاستقرار المالي حال استمرارها دون ضوابط رقابية كافية.
 

لا يفوتك

عز العرب: قرارات «المركزي» تمتص الصدمات… ومصر تقترب من دور استراتيجي جديد

الجمعية العامة للبنك التجاري الدولي تجدد الثقة في هشام عز العرب رئيسًا تنفيذيًا

وأوضح عز العرب، خلال تصريحات تلفزيونية ببرنامج “الحكاية” المذاع عبر قناة إم بي سي مصر، أنه لا يعارض نشاط شركات التمويل غير المصرفي، مشيرًا إلى نجاحها في الوصول إلى شرائح من العملاء لا تتمكن البنوك التقليدية من خدمتها بالشكل الكافي، إلا أنه شدد على أهمية الالتزام بقواعد ائتمانية سليمة تضمن استدامة النمو وحماية السوق.

وأشار إلى أن بعض الجهات تمنح تمويلات دون تطبيق معايير دقيقة لتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، محذرًا من أن التوسع غير المنضبط في هذا النشاط قد يؤدي إلى تداعيات سلبية على الاقتصاد، خاصة مع ما يعرف بـ “الشادو بانكنج” أو التمويل الموازي، الذي شهد عالميًا أزمات مالية حادة نتيجة ضعف الرقابة التنظيمية.

وأضاف أن المخاوف لا تتعلق بحجم القطاع فقط، وإنما بسرعة نموه وبعض الممارسات المرتبطة به، مستشهدًا بأزمة الرهن العقاري الأمريكية “الساب برايم”، التي بدأت بتعثرات محدودة قبل أن تتحول إلى أزمة مالية عالمية أثرت على الاقتصاد الدولي بأكمله.

وكشف عز العرب عن إحدى الحالات التي حصل فيها أحد العملاء بمدينة بورسعيد على قرض بقيمة 400 ألف جنيه دون إجراء تقييم ائتماني متكامل عبر نظام “آي سكور”، موضحًا أن الاعتماد اقتصر على بيانات أساسية مثل البطاقة الشخصية ورقم الهاتف، قبل أن يتعرض العميل لاحقًا للتعثر وضغوط مالية كبيرة انتهت ببيع ممتلكاته لتسوية المديونية.

وأكد أن البنوك العاملة في السوق المصرية تخضع لضوابط رقابية صارمة تشمل معايير كفاية رأس المال ونسب الاحتياطي الإلزامي وإجراءات متابعة دقيقة، وهو ما يجعل سياسات منح الائتمان داخل القطاع المصرفي أكثر تحفظًا مقارنة ببعض الجهات الأخرى.

كما أشاد بدور الهيئة العامة للرقابة المالية، مؤكدًا أن القيادة الحالية للهيئة بدأت في دراسة الملف بشكل متعمق، وأن المؤشرات الأولية تعكس إدراكًا واضحًا لطبيعة التحديات المرتبطة بسرعة نمو نشاط التمويل غير المصرفي.

واختتم عز العرب تصريحاته بالتأكيد على أن الهدف الرئيسي هو الحفاظ على استقرار السوق وحماية المستثمرين والعملاء، من خلال تعزيز قواعد الإفصاح والشفافية وإعادة تنظيم السوق بما يضمن تحقيق نمو مستدام ومتوازن للقطاع المالي غير المصرفي.