بعائد يصل إلى 27%.. خريطة أعلى الأوعية الادخارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في مصر

تتصدر صكوك «ميسرة» التي يقدمها بنك قناة السويس قائمة الأوعية الادخارية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية من حيث معدل الربح المعلن، بعائد يصل إلى 27% سنويًا يصرف شهريًا، وفقًا للبيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك.

وتتنوع الخيارات المتاحة أمام العملاء الراغبين في استثمار مدخراتهم وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية بين الصكوك والشهادات ذات العائد المتغير، مع اختلاف مدد الاستثمار ودورية صرف الأرباح والحد الأدنى للشراء وشروط الاسترداد.

وتستعرض بوابة «بنوك أونلاين» أبرز هذه المنتجات، وفقًا للمعلومات المعلنة حتى 13 أكتوبر 2026.

بنك قناة السويس.. صكوك «ميسرة» بعائد يصل إلى 27%

يقدم بنك قناة السويس صكوك «ميسرة» المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، بصيغة الاستثمار بالوكالة، لمدة 3 سنوات.

وتشمل أبرز تفاصيل الصكوك ما يلي:

- معدل الربح: يصل إلى 27% سنويًا عند الصرف الشهري، أو 26.5% سنويًا عند الصرف اليومي.
- الحد الأدنى للشراء: 10 آلاف جنيه ومضاعفات ألف جنيه.
- احتساب الأرباح: يبدأ من يوم العمل التالي للشراء.
- الاسترداد المبكر: متاح بعد مرور 6 أشهر، وفقًا للشروط المنظمة.

ويحدد البنك معدلات الربح وفقًا لسعر الإيداع المعلن من البنك المركزي المصري، مطروحًا منه 0.25% للصرف الشهري أو 0.75% للصرف اليومي، ما يعني أن العائد متغير وليس ثابتًا طوال مدة الصك.

بنك الكويت الوطني – مصر.. شهادة إسلامية بعائد متغير

يقدم بنك الكويت الوطني – مصر شهادة إيداع إسلامية متغيرة لمدة 3 سنوات، ويتيح صرف العائد شهريًا أو ربع سنويًا.

وتبلغ معدلات العائد المتوقعة المعلنة على الموقع الرسمي للبنك 19.5% سنويًا عند الصرف الشهري، و20% سنويًا عند الصرف ربع السنوي.

ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 5 آلاف جنيه ومضاعفات ألف جنيه، كما يمكن استردادها بعد مرور 6 أشهر وفقًا للشروط المعمول بها.

ويستثمر البنك هذه الودائع من خلال عقود المضاربة، وتخضع الشهادة لاعتماد الهيئة الشرعية للبنك.

بنك فيصل الإسلامي المصري.. شهادات بعوائد متغيرة

يقدم بنك فيصل الإسلامي المصري مجموعة من شهادات الادخار المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، تشمل شهادة «ازدهار» الخماسية ذات العائد الشهري المتغير، وشهادة «نماء» السباعية ذات العائد التراكمي، إلى جانب شهادات بمدد أخرى.

وتصدر شهادة «ازدهار» لمدة 5 سنوات، بفئات تبدأ من ألف جنيه ومضاعفاتها، ويُصرف العائد شهريًا تحت التسوية إلى حين ظهور نتائج الأعمال الفعلية، ثم تتم تسويته وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية.

أما شهادة «نماء» فتبلغ مدتها 7 سنوات، ويُعاد استثمار عائدها تراكميًا، بما يتيح نمو قيمة المدخرات على مدار مدة الشهادة.

ولا يُحدد العائد المستقبلي لهذه الشهادات باعتباره نسبة ثابتة مضمونة، إذ يرتبط بنتائج الأعمال الفعلية وفقًا للقواعد المعلنة من البنك.

بنك مصر.. شهادات المعاملات الإسلامية

يقدم بنك مصر، من خلال فروع المعاملات الإسلامية، شهادات ادخار بعوائد شهرية وربع سنوية، بالجنيه المصري والعملات الأجنبية.

وتشمل المنتجات شهادة لمدة 5 سنوات بعائد شهري، بحد أدنى للشراء يبلغ ألف جنيه، وشهادة لمدة 3 سنوات بعائد ربع سنوي، بحد أدنى يبلغ 500 جنيه.

ويُوزع العائد وفقًا لنتائج الأعمال من خلال لجنة تحديد معدلات العائد للفروع الإسلامية بالبنك، وليس وفقًا لمعدل ثابت مضمون طوال مدة الشهادة.

ويمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفقًا للشروط والأحكام المنظمة.

كيف يختار العميل الوعاء الادخاري المناسب؟

يعتمد الاختيار بين الشهادات والصكوك الإسلامية على عدة عوامل، أبرزها:

- معدل الربح: يجب التمييز بين المعدل المعلن حاليًا والعائد المتوقع، وبين الربح المتغير الذي قد يتغير خلال مدة الاستثمار.
- دورية الصرف: تختلف احتياجات العملاء بين الحصول على دخل يومي أو شهري أو ربع سنوي، وبين إعادة استثمار الأرباح تراكميًا.
- مدة الاستثمار: تتراوح مدد المنتجات المذكورة بين 3 و7 سنوات، وفقًا لنوع الوعاء.
- الحد الأدنى للشراء: يبدأ من 500 جنيه في بعض شهادات بنك مصر، ويرتفع إلى 10 آلاف جنيه في صكوك «ميسرة».
- الاسترداد المبكر: ينبغي مراجعة قواعد الاسترداد والخصومات المحتملة قبل ربط الأموال.

وتعكس هذه المنتجات تنوع الأوعية الادخارية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في السوق المصرية، مع ضرورة مقارنة الشروط الفعلية لكل منتج، وعدم الاعتماد على أعلى نسبة معلنة وحدها عند اتخاذ قرار الادخار.